一份由騰訊發(fā)布的《關(guān)于成立數(shù)字貨幣研究項(xiàng)目組（虛擬組織）并指定相關(guān)負(fù)責(zé)人的通知》內(nèi)部郵件在網(wǎng)上流傳。郵件內(nèi)容顯示，為跟進(jìn)落實(shí)政府相關(guān)部門最新政策，開展數(shù)字貨幣相關(guān)研究，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新及應(yīng)用場(chǎng)景落地驗(yàn)證，騰訊決定成立項(xiàng)目組，負(fù)責(zé)數(shù)字貨幣研究項(xiàng)目各項(xiàng)工作推進(jìn)。

對(duì)此，《華夏時(shí)報(bào)》記者聯(lián)系到騰訊金融支付內(nèi)部人士進(jìn)行核實(shí)，對(duì)方未予以否認(rèn)，但也暫無更多信息可以透露。

可以肯定的是，騰訊這一舉動(dòng)并非心血來潮，此前便有央行法定數(shù)字貨幣即將在深圳落地試點(diǎn)的消息傳出。據(jù)了解，在央行的牽頭下，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行，以及中國移動(dòng)、中國電信、中國聯(lián)通（5.780，-0.05， -0.86%）三大電信運(yùn)營(yíng)商將在深圳、蘇州等城市展開數(shù)字貨幣的試點(diǎn)應(yīng)用。

據(jù)央行方面透露，這款數(shù)字貨幣的名稱為DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），其完整字面意思是數(shù)字貨幣電子支付。

目前來看，央行發(fā)行的DC/EP將主要應(yīng)用于移動(dòng)支付市場(chǎng)，這顯然與兩大支付巨頭存在直接的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文在接受采訪時(shí)指出：“如果DC/EP采用數(shù)字錢包式，主要面向的是移動(dòng)端的小額零售支付，這對(duì)于支付寶、微信支付肯定會(huì)帶來影響，雖然這種影響并不完全是負(fù)面的?！?/p>

將影響移動(dòng)支付格局

“想象這樣一個(gè)場(chǎng)景：只要你我手機(jī)上都有DC/EP的數(shù)字錢包，連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)碰一碰，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人。也就是說，在支付的時(shí)候，是不需要綁定任何銀行賬戶的。不像我們現(xiàn)在用微信也好、支付寶也好，都要綁定一張銀行卡，但DC/EP不需要。”這是今年9月，知識(shí)付費(fèi)平臺(tái)“得到”上線《科技金融前沿：Libra與數(shù)字貨幣展望》課程時(shí)，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在線教學(xué)講解的DC/EP的使用條件和應(yīng)用場(chǎng)景。

顯而易見，與微信支付、支付寶相比，首先，DC/EP具有可離線、不需綁定銀行卡的優(yōu)勢(shì)。

其次，DC/EP屬于由央行發(fā)行的法定貨幣，相當(dāng)于紙幣和硬幣，這意味著任何人、企業(yè)都不能拒收，必須安裝相應(yīng)設(shè)備，允許客戶使用。而微信支付與支付寶之間本就存在不能互掃互認(rèn)的支付壁壘。

另外，也有支付業(yè)內(nèi)人士指出，在安全性方面，DC/EP也遠(yuǎn)超支付寶或微信支付。后者走的是商業(yè)銀行存款貨幣結(jié)算，而不是用央行貨幣進(jìn)行結(jié)算。這意味著如果支付寶或微信支付破產(chǎn)，它們里面的錢不受保護(hù)，而DC/EP受央行最后貸款人保護(hù)。

不過，《華夏時(shí)報(bào)》記者了解到，央行是否會(huì)對(duì)DC/EP的使用進(jìn)行收費(fèi)，仍是影響移動(dòng)支付行業(yè)格局的最大變數(shù)。

中國經(jīng)濟(jì)研究院首席研究員、國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)特聘專家鈕文新向記者表示：“只要DC/EP和支付寶、微信支付的成本相當(dāng)，速度相當(dāng)，用戶早已形成的習(xí)慣不會(huì)輕易作出改變。0.3秒完成交易和0.03秒完成交易，對(duì)老百姓（63.240， 0.69， 1.10%）日常生活毫無影響，甚至基本無感?！?/p>

而目前，在備付金100%繳存央行、利息收入被掐斷的情況下，受限于支付通道成本上升的壓力，支付寶和微信支付均先后宣布就提現(xiàn)、信用卡還款等業(yè)務(wù)收取一定手續(xù)費(fèi)。

支付巨頭積極應(yīng)對(duì)

一定程度上，DC/EP是否會(huì)去爭(zhēng)奪支付巨頭們的奶酪，央行的態(tài)度最為重要。

實(shí)際上，對(duì)于法定數(shù)字貨幣的定位，穆長(zhǎng)春曾在今年8月10日的第三屆中國金融四十人伊春論壇“數(shù)字貨幣發(fā)展和全球前景”全體大會(huì)上作出了闡釋。他明確指出：“現(xiàn)階段的央行數(shù)字貨幣設(shè)計(jì)，注重M0（包括紙鈔和硬幣）的替代，而不是M1、M2的替代?！?/p>

他表示：“這是因?yàn)镸1、M2現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了電子化、數(shù)字化。它本來就是基于現(xiàn)有的商業(yè)銀行賬戶體系，所以沒有再用數(shù)字貨幣進(jìn)行數(shù)字化的必要。另外，支持M1和M2流轉(zhuǎn)的銀行間支付清算系統(tǒng)、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)以及非銀行支付機(jī)構(gòu)的各類網(wǎng)絡(luò)支付手段等日益高效，能夠滿足我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。所以，用央行數(shù)字貨幣再去做一次M1、M2的替代，無助于提高支付效率，且會(huì)對(duì)現(xiàn)有的系統(tǒng)和資源造成巨大浪費(fèi)?！?/p>

對(duì)央行而言，紙鈔和硬幣的發(fā)行、印制、回籠和貯藏等環(huán)節(jié)成本較高，流通體系層級(jí)多，且攜帶不便、易被偽造、匿名不可控，存在被用于洗錢等違法犯罪活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，有必要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化。而DC/EP的設(shè)計(jì)，既保持了現(xiàn)金的屬性和主要特征，也滿足了便攜和匿名的需求，是比較好的替代工具。

因此，央行發(fā)行DC/EP的初衷并非是為了取代支付寶、微信支付。鈕文新在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)也指出：“未來支付結(jié)算一定是多元的，央行的DC/EP完全不排斥其它支付結(jié)算系統(tǒng)，發(fā)行方是商業(yè)銀行，它們和支付寶、微信支付同樣都是商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具備天然的地位優(yōu)勢(shì)。”

在DC/EP即將出世的前夕，對(duì)于騰訊等公司的“聞風(fēng)而動(dòng)”，陳文則認(rèn)為，這體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司參與數(shù)字貨幣研究的積極性，它們并非將DC/EP全然視為一種威脅，而是一種可以去參與并把握的機(jī)遇。

但是，陳文也指出：“DC/EP對(duì)支付巨頭依然構(gòu)成了一種威懾，它促使微信支付、支付寶能夠真正實(shí)現(xiàn)高效率運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)用戶利益最大化，確保中國零售支付市場(chǎng)的效率永遠(yuǎn)處在一種最理想的狀態(tài)。”

責(zé)任編輯：ct