在我國2016年發(fā)布的《“十三五”國家信息化規(guī)劃》中，區(qū)塊鏈技術(shù)即被與人工智能、虛擬現(xiàn)實等一起定義為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)，此后，國內(nèi)多家銀行對區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用不斷升溫。業(yè)內(nèi)人士表示，區(qū)塊鏈正在引發(fā)銀行業(yè)的一場技術(shù)革命。

區(qū)塊鏈落地應(yīng)用加速

區(qū)塊鏈具有去中心化、去信任中介、交易結(jié)果不可篡改和用戶匿名參與等顯著優(yōu)勢，這使其具備了推動金融業(yè)深刻變革的潛力，因此，自區(qū)塊鏈技術(shù)誕生以來，各銀行業(yè)金融機構(gòu)紛紛圍繞該技術(shù)進行多方面的應(yīng)用嘗試，業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括電子貨幣、支付結(jié)算、票據(jù)、供應(yīng)鏈金融、反洗錢和客戶識別等等。

近日，農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”客戶提供的電商供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——“E鏈貸”，是將區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢與供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)特點深度融合，在充分挖掘和利用農(nóng)行涉農(nóng)電商數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，向電商供應(yīng)鏈的法人客戶提供完整的電商融資服務(wù)，功能包括訂單采購、批量授信、靈活定價、自動審批、受托支付、自助還款等。

而中信銀行日前也在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，推出國內(nèi)首個基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信用證信息傳輸系統(tǒng)（BCLC），這是國內(nèi)銀行業(yè)首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信用證結(jié)算領(lǐng)域。值得一提的是，此次推出該系統(tǒng)的還有民生銀行，且兩家銀行打算以此為契機，建立銀行間互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)聯(lián)盟，吸引更多銀行加盟。

“成功的區(qū)塊鏈平臺一定是開源的?！敝袊]政儲蓄銀行信息科技部架構(gòu)標準處處長朱峰認為，領(lǐng)先的區(qū)塊鏈平臺一定要做到開源，在開放環(huán)境中經(jīng)過驗證，可針對不同的應(yīng)用環(huán)境配置，可支持多個層面的智能合約，完成功能治理，具有開放架構(gòu)。

而這正是微眾銀行的“大動作”，由其參與研發(fā)的區(qū)塊鏈底層平臺BCOS近日實現(xiàn)了完全開源。據(jù)介紹，BCOS平臺從中國的商業(yè)可行性與監(jiān)管要求出發(fā)，進行了深度理解和定制，更加適合國內(nèi)企業(yè)使用。同時，微眾銀行等三家機構(gòu)本身就具有大規(guī)模的商用業(yè)務(wù)需求，對生產(chǎn)環(huán)境里能達到的并發(fā)用戶數(shù)、訪問量、吞吐量、響應(yīng)時間、可用性、安全性等要求更高，BCOS平臺的優(yōu)勢正在于力求滿足這些內(nèi)在需求。

區(qū)塊鏈緣何受熱捧

據(jù)悉，目前還有郵儲銀行、招商銀行、貴陽銀行等也推出了基于區(qū)塊鏈的金融應(yīng)用，涉及資產(chǎn)托管、跨境清算、公益捐款、聯(lián)合放貸等方面。此外，還有多家銀行正在研究區(qū)塊鏈應(yīng)用，但尚未發(fā)布產(chǎn)品。

區(qū)塊鏈緣何會在銀行業(yè)如此受到追捧？朱峰表示，大致可歸結(jié)為三方面原因：一是銀行為了應(yīng)對和阻擋潛在的顛覆者，控制新技術(shù)；二是降低基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成本和運營成本；三是探索新的業(yè)務(wù)機遇。

據(jù)了解，在金融行業(yè)，全球總市值超過6000億美元的42家銀行已經(jīng)加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，中國的平安銀行和招商銀行也加入了R3，業(yè)內(nèi)人士認為，未來會有越來越多的銀行發(fā)力區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用落地。

而除了掌握新技術(shù)、搶占先機的考慮之外，降低運營成本、提高業(yè)務(wù)效率、增強安全系數(shù)也是各家銀行非?？粗氐囊蛩?。巴克萊銀行研究與開發(fā)部副總裁表示，“如果銀行開始共享數(shù)據(jù)，并且這些數(shù)據(jù)使用了專門設(shè)計的區(qū)塊鏈，那么就不再需要中間商和大量的人工處理工作，而且可以加快交易、降低成本。”

中信銀行相關(guān)負責人表示，該行基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信用證信息傳輸系統(tǒng)改變了銀行傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)模式，使信用證的開立、通知、交單、承兌報文、付款報文各個環(huán)節(jié)均通過該系統(tǒng)實施，縮短了信用證及單據(jù)傳輸?shù)臅r間，報文傳輸時間可達秒級，大幅提高了信用證業(yè)務(wù)處理效率，同時利用區(qū)塊鏈的防篡改特性提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性。

此外，該信息傳輸系統(tǒng)將銀行和買賣方連接成一個網(wǎng)絡(luò)，使得操作過程更加透明可追蹤，各個節(jié)點（包括買賣雙方）都能看到整個信用證業(yè)務(wù)的辦理流程和主要信息，比傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)更加透明和高效，避免錯誤和欺詐的發(fā)生，不僅有利于維護客戶利益，還可以極大地提高用戶體驗水平，增強銀行的獲客能力。

而光大銀行參與發(fā)起建設(shè)的泛資管陽光鏈則致力于構(gòu)建資產(chǎn)管理托管大生態(tài)網(wǎng)，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)管理人和托管人全面的信息共享，還可實時審計、監(jiān)督以及監(jiān)管，解決了目前泛資管行業(yè)的痛點。

區(qū)塊鏈應(yīng)用仍存挑戰(zhàn)

專家認為，區(qū)塊鏈技術(shù)在多領(lǐng)域應(yīng)用中面臨的機遇與挑戰(zhàn)是并存的，與各行業(yè)的關(guān)聯(lián)仍需要更加深層與廣闊的結(jié)合，因此需要行業(yè)共同推動區(qū)塊鏈在國內(nèi)外的發(fā)展。

中國中投證券有限責任公司高級經(jīng)濟師孟慶江表示，目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域還面臨諸多障礙。例如，為確保區(qū)塊鏈的去中心化與安全問題，需要保證多個節(jié)點同時參與記賬，這將帶來電力高能耗的問題；區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫需要記錄從創(chuàng)建初始延續(xù)至今的所有節(jié)點信息的存儲，并要求完全同步，這種存儲空間容量模式對硬件提出了較高要求；區(qū)塊鏈技術(shù)所基于的非對稱密碼學(xué)原理若受到破解將威脅其安全性，需要更加安全可靠的加密原理才能保障；區(qū)塊鏈技術(shù)的普及，還將面臨全球監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管新規(guī)挑戰(zhàn)，在技術(shù)上需要無數(shù)次試驗運行這個新系統(tǒng)，將操作風(fēng)險降到最低。

值得關(guān)注的是，我國銀行業(yè)已經(jīng)建成了比較成熟的IT基礎(chǔ)設(shè)施，利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建新的IT基礎(chǔ)設(shè)施，可能會降低一些運營成本，但是代價也很大，總體來看是否會節(jié)約成本以及金融機構(gòu)是否會對未成熟的技術(shù)冒險，值得思考。以歐洲的情況來看，雖然50%的銀行號稱開始對區(qū)塊鏈進行概念驗證，但沒有一家銀行將區(qū)塊鏈應(yīng)用在實際生產(chǎn)環(huán)境中。

業(yè)內(nèi)人士強調(diào)，任何科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用都需要采取理性、科學(xué)、客觀的態(tài)度去應(yīng)對，防止盲目跟風(fēng)。因此，面對區(qū)塊鏈的熱潮，銀行業(yè)應(yīng)該冷靜思考，尊重科學(xué)技術(shù)發(fā)展的客觀規(guī)律，保持理性，通過充分的學(xué)習(xí)和研究，結(jié)合自身發(fā)展的規(guī)律和特點，謹慎選取業(yè)務(wù)場景進行試驗和應(yīng)用。（金融時報）