由于人工智能無(wú)法獨(dú)自應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)欺詐，因此人工智能和人類智慧的結(jié)合才是前進(jìn)的方向。

網(wǎng)絡(luò)欺詐是一種全球性威脅，專家們認(rèn)為這是世界上增長(zhǎng)最快、最危險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)犯罪。不難理解其原因。根據(jù)目前的預(yù)測(cè)，到2021年，互聯(lián)網(wǎng)欺詐在全球造成的損失將達(dá)到6萬(wàn)億美元。人工智能（AI）被認(rèn)為是身份驗(yàn)證市場(chǎng)中的關(guān)鍵技術(shù)驅(qū)動(dòng)力，許多人認(rèn)為人工智能將有助于解決網(wǎng)絡(luò)欺詐問(wèn)題。但是，當(dāng)人工智能變得越來(lái)越智能化的時(shí)候，欺詐者也在試圖挑戰(zhàn)它所提供的保護(hù)。

現(xiàn)在是犯罪分子利用許多在線操作的安全協(xié)議的絕佳機(jī)會(huì)，因?yàn)楣跔畈《疽咔橐呀?jīng)迫使他們加速向數(shù)字化邁進(jìn)。因此，新賬戶欺詐正成為一個(gè)主要問(wèn)題，來(lái)自Action Fraud公司的最新調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，自從今年3月23日以來(lái)，網(wǎng)上購(gòu)物欺詐造成1660萬(wàn)英鎊的損失。

人工智能適合在哪里采用？

從身份管理的角度來(lái)看，人工智能在驗(yàn)證過(guò)程中起著至關(guān)重要的作用。它通過(guò)讀取復(fù)雜的安全功能（如全息圖和微縮文本）來(lái)識(shí)別和分類文檔的能力通常會(huì)導(dǎo)致強(qiáng)大而可靠的身份驗(yàn)證。此外，生物識(shí)別技術(shù)的重大進(jìn)步提供了更高水平的防欺詐標(biāo)準(zhǔn)。例如，Liveness Detection是人工智能計(jì)算機(jī)系統(tǒng)確定其與真實(shí)存在的人員而非虛假的偽造物交互作用的能力，它正在幫助防止欺詐者使用被盜的照片，深度假冒視頻或面具來(lái)進(jìn)行訪問(wèn)?；騽?chuàng)建在線帳戶。活體檢測(cè)可以在不到兩秒鐘的時(shí)間內(nèi)識(shí)別并確認(rèn)這是一張活人的臉，甚至高級(jí)面具、冒名頂替者、冒充者和偽裝者都可以高度準(zhǔn)確地地被發(fā)現(xiàn)。

為了測(cè)量這些生物識(shí)別系統(tǒng)，錯(cuò)誤接受率（FAR）被認(rèn)為是至關(guān)重要的。這是一個(gè)特定的關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)，用于衡量生物識(shí)別系統(tǒng)的錯(cuò)誤接受程度。它跟蹤并評(píng)估生物識(shí)別系統(tǒng)的精度，以確定未經(jīng)授權(quán)的用戶在系統(tǒng)上得到驗(yàn)證的速率。當(dāng)前的法規(guī)要求政府使用的生物識(shí)別系統(tǒng)的錯(cuò)誤接受率（FAR）必須低于0.1％。人工智能驅(qū)動(dòng)的解決方案甚至能夠勝過(guò)這些難以置信的要求。

盡管人工智能提供了無(wú)與倫比的安全性以防止身份欺詐，但欺詐者已變得越來(lái)越善于偽造和偽造真實(shí)的全息圖，從而繞過(guò)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)。在這里，采用混合方法變得至關(guān)重要，即使是最老練的欺詐者，也幾乎無(wú)法戰(zhàn)勝人工智能技術(shù)的最新發(fā)展和人類專家。

混合方法對(duì)驗(yàn)證安全性的重要性

人們知道，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可以快準(zhǔn)確地識(shí)別身份證件，提取相關(guān)數(shù)據(jù)并使用生物識(shí)別技術(shù)來(lái)比較面部特征，但是，混合方法可以使這一步驟更進(jìn)一步發(fā)展。當(dāng)技術(shù)檢查與人體識(shí)別專家的知識(shí)相結(jié)合時(shí)，不僅企業(yè)及其客戶的安全網(wǎng)增加了一倍，風(fēng)險(xiǎn)降低了一半，新入職客戶的轉(zhuǎn)化率也提高了。

實(shí)際上，這意味著專有技術(shù)將使用人工智能以最大的精度掃描和識(shí)別身份證件上的安全特征，例如，包括要求用戶將其身份證件朝攝像頭前方的各個(gè)方向傾斜，以便全息圖等安全特征變得可見(jiàn)。同時(shí)，經(jīng)過(guò)專門訓(xùn)練的身份識(shí)別專家將在視頻對(duì)話期間檢查安全功能。

采取機(jī)器和人工相結(jié)合的方式進(jìn)行身份驗(yàn)證時(shí)，最關(guān)鍵的區(qū)別可能是人類利用自己的直覺(jué)來(lái)發(fā)現(xiàn)個(gè)人響應(yīng)中的差異的能力。例如，眼睛從攝像頭移開(kāi)便可以向身份識(shí)別專家建議，客戶正在受到脅迫，這是某些技術(shù)無(wú)法單獨(dú)識(shí)別的。人們還可以問(wèn)社會(huì)工程學(xué)問(wèn)題，以確定客戶是否真實(shí)。僅使用自動(dòng)化就意味著一些潛在客戶在現(xiàn)階段將無(wú)法通過(guò)入職流程，但通過(guò)將他們與能夠進(jìn)一步進(jìn)行身份驗(yàn)證的專家聯(lián)系起來(lái)，轉(zhuǎn)化率會(huì)變得更高。簡(jiǎn)單地說(shuō)，通過(guò)人類和機(jī)器的結(jié)合，可以實(shí)現(xiàn)最高級(jí)別的安全。

在身份驗(yàn)證方面有很多選擇。然而，對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)，只采用自動(dòng)化方法就足夠了，為了防止日益復(fù)雜的威脅，同時(shí)提高客戶轉(zhuǎn)化率，現(xiàn)在是時(shí)候超越最低限度了。人們必須探索可以從中學(xué)到什么，以及如何復(fù)制德國(guó)著名的世界領(lǐng)先的德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局的監(jiān)管制度和格局，以確保金融業(yè)保持穩(wěn)健，并能夠挑戰(zhàn)日益增長(zhǎng)的全球網(wǎng)絡(luò)犯罪和欺詐威脅。
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