芯盾時代中標某銀行，通過自研的智能風控決策平臺，并深度融合AI大模型，為其搭建賬戶風險監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)賬戶全生命周期的安全防護，進一步提升銀行全渠道業(yè)務(wù)的安全性和效率。

多年來，某銀行持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，提升金融服務(wù)可得性和便利性，為地方經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展貢獻了強大的金融力量。為了能夠提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，保護客戶的資金安全，某銀行選擇與芯盾時代合作完善風控體系。

芯盾時代將AI技術(shù)應(yīng)用于金融反欺詐實踐，以?全棧式風控解決方案?和?深度場景化服務(wù)能力?，成為數(shù)百家銀行提升交易安全與合規(guī)水平的合作伙伴。此次雙方再度合作，芯盾時代根據(jù)某銀行風控體系的建設(shè)現(xiàn)狀和業(yè)務(wù)需求，建設(shè)具備事前、事中和事后的風險偵測、識別、處理能力的賬戶風險監(jiān)測系統(tǒng)，在不降低客戶體驗滿意度的前提下，實現(xiàn)快速、動態(tài)和全方位的監(jiān)測業(yè)務(wù)風險。

芯盾時代賬戶風險監(jiān)測系統(tǒng)

芯盾時代賬戶風險監(jiān)測系統(tǒng)是以監(jiān)管發(fā)文、規(guī)章制度、操作流程為依據(jù)，借助內(nèi)/外部數(shù)據(jù)整合、大數(shù)據(jù)平臺集成以及大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用處理能力的豐富實踐經(jīng)驗，整合金融企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，統(tǒng)一加工各類風險指標，基于監(jiān)測模型機制實現(xiàn)賬戶風險評級，建立基于賬戶全生命周期管理的“事前預警、事中控制、事后評估”的全方位動態(tài)風險監(jiān)測系統(tǒng)及其管控機制，能夠幫助金融機構(gòu)監(jiān)測全渠道的賬戶開戶、變更、銷戶和交易風險，有效壓降涉詐賬戶排名，優(yōu)化客戶體驗，更好的打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

功能概述

賬戶風險分類分級：整合金融機構(gòu)內(nèi)部、外部數(shù)據(jù)，通過賬戶分類模型及分級模型對賬戶進行分類分級，通過分類模型將所有賬戶分為正常類、關(guān)注類、審慎類、禁止類四大類，再通過分級模型將關(guān)注類中所有賬戶進行風險級別評估。金融機構(gòu)可以根據(jù)分類分級結(jié)果，對客戶的開戶準入、交易額度、交易渠道等方面進行差異化管控，更好的識別與防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等非法行為。同時，芯盾時代反欺詐策略專家會結(jié)合金融行業(yè)賬戶管控經(jīng)驗與企業(yè)自身賬戶管控實踐，持續(xù)迭代賬戶分類分級模型，幫助金融機構(gòu)更新分類分級結(jié)果、優(yōu)化管控策略。

開戶/入網(wǎng)風險核查：整合多個渠道的身份信息數(shù)據(jù)，在開戶環(huán)節(jié)幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)身份核驗、黑灰名單篩查、風險關(guān)聯(lián)分析三重風險核查，在確保用戶身份真實性的同時，查驗用戶是否在銀監(jiān)黑名單、失信黑名單、非法黑名單等名單之內(nèi)，并關(guān)聯(lián)分析法人身份證關(guān)聯(lián)存量數(shù)異常、地址關(guān)聯(lián)存量數(shù)異常、異地開戶等風險信息，讓業(yè)務(wù)人員與風控系統(tǒng)更全面的掌握客戶身份信息，幫助金融機構(gòu)把好“入口關(guān)”。

賬戶風險聯(lián)控核查：通過關(guān)聯(lián)圖譜、機器學習等技術(shù)，賬戶風險監(jiān)測平臺（ARM）能夠挖掘、提煉賬戶之間的關(guān)聯(lián)風險特征，生成資金流向圖，風控人員能夠快速獲取到資金流向網(wǎng)絡(luò)，并借助多維、多層級的可視化關(guān)系網(wǎng)圖譜，對賬戶關(guān)系拓展研判，順藤摸瓜，發(fā)現(xiàn)黑灰產(chǎn)資金鏈，挖掘涉詐、涉賭、涉洗錢團伙。借助此功能，金融機構(gòu)能夠?qū)θ诵?、公安等監(jiān)管機構(gòu)提供的風險核查名單進行排查，落實對存量賬戶的風險排查，與監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)防聯(lián)控，有力打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪。

芯盾時代智能風控決策平臺覆蓋交易、營銷和信貸等業(yè)務(wù)場景，可以實現(xiàn)對欺詐風險的自動化實時甄別、預警和處置，以毫秒級響應(yīng)在多業(yè)務(wù)場景進行聯(lián)防聯(lián)控。同時，芯盾時代將智能風控決策平臺與AI大模型深度融合，幫助金融機構(gòu)全面提升風控體系的智能化水平，讓風控體系高效運轉(zhuǎn)，解決傳統(tǒng)風控模式下人力不足、樣本斷層和模型迭代滯后等問題，推動風控體系從傳統(tǒng)的、被動的運營模式，轉(zhuǎn)向智能化、精細化運營，助力金融機構(gòu)在合規(guī)前提下降本增效，為用戶資金安全筑牢“智能防線”。