日前，以區(qū)塊鏈技術(shù)為依托國內(nèi)首例中小企業(yè)無擔(dān)保無抵押貸款在機(jī)票代理行業(yè)完成放貸，憑借祺鯤科技的區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段捕捉底層資產(chǎn)真實(shí)經(jīng)營性現(xiàn)金流數(shù)據(jù)，中融天下商業(yè)保理基于真實(shí)現(xiàn)金流為貸款企業(yè)注入金融流動(dòng)性，并由中國銀行進(jìn)行貸款資金賬戶監(jiān)管。這也是國內(nèi)乃至日本和歐洲首例利用多種金融科技手段使供應(yīng)鏈金融保理脫離核心企業(yè)擔(dān)保而完成的放貸業(yè)務(wù)。

祺鯤科技高層介紹“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺(tái)”

據(jù)悉，此筆業(yè)務(wù)覆蓋兩千萬底層資產(chǎn)，形成標(biāo)的總額將近壹仟萬人民幣，在祺鯤科技打造“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺(tái)”上完成放貸全流程，該平臺(tái)旨在通過金融科技將中小企業(yè)現(xiàn)金流形成過程真實(shí)記錄并呈現(xiàn)出來，助其以真實(shí)的應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)為依據(jù)獲得無擔(dān)保無抵押貸款。祺鯤科技邀請(qǐng)了行業(yè)協(xié)會(huì)、持牌金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)主等十?dāng)?shù)位嘉賓，共同探討金融科技如何助力中小企業(yè)拓展融資渠道，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

金融科技還原資產(chǎn)本質(zhì)

長(zhǎng)久以來，中小企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題。就中國而言，造成這樣的局面主要有兩大原因。從外因來看，我國信用體系建設(shè)長(zhǎng)期處于不健全的狀態(tài)，這增加了外部融資機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信息不對(duì)稱。從內(nèi)因來看，中小企業(yè)融資一方面具有“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，一方面其自身又存在諸多限制其獲得外部融資的短板，比如：財(cái)務(wù)管理亂、經(jīng)營管理亂、人事管理亂等。

為規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，融資機(jī)構(gòu)更青睞于本身固定資產(chǎn)多、資信等級(jí)高或者擁有強(qiáng)大第三方作為擔(dān)保的企業(yè)和項(xiàng)目，而很多中小企業(yè)擁有良好的現(xiàn)金流卻沒有房產(chǎn)等固定資產(chǎn)可作為抵押物，同時(shí)征信體系的不健全，也使其無法獲得高等級(jí)資信用，因此資本市場(chǎng)上的常規(guī)融資方式對(duì)中小企業(yè)并不友好。目前市場(chǎng)上少數(shù)針對(duì)中小企業(yè)貸款產(chǎn)品，也往往是通過企業(yè)法人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)作為連帶責(zé)任抵押擔(dān)保，額度大多在百萬左右，很難支撐企業(yè)日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)開展。

資產(chǎn)證券化的本質(zhì)和核心在于資產(chǎn)，也就是證券化資產(chǎn)兌付本息的能力，即未來現(xiàn)金流，抵押物和擔(dān)保都是在無法看到也無法控制未來現(xiàn)金流情況下的權(quán)宜之計(jì)。祺鯤科技CEO朱紹康認(rèn)為，現(xiàn)階段國內(nèi)外證券化的標(biāo)準(zhǔn)除了抵押物和擔(dān)保方的主體信用以外，以現(xiàn)金流創(chuàng)造能力來作為很多輕資產(chǎn)公司的證券化支持是一個(gè)更為公平，透明的標(biāo)準(zhǔn)，只不過在過去技術(shù)沒能達(dá)到的情況下，產(chǎn)生現(xiàn)金流的真實(shí)過程和行為很難被穿透和捕捉。

祺鯤科技打造的“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺(tái)”通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段穿透資產(chǎn)，使資產(chǎn)證券化行為回歸本質(zhì)，即讓投資人能夠看到資產(chǎn)方歸還資金并帶來收益的能力，也就是創(chuàng)造未來現(xiàn)金流的能力，幫助許多擁有強(qiáng)現(xiàn)金流的輕資產(chǎn)公司有了證券化融資的可能。在這個(gè)過程中，通過多種技術(shù)全程追蹤資產(chǎn)方對(duì)于資金的使用，現(xiàn)金流的生成及匯集的全過程行為而不僅僅是關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的合同文本，同時(shí)確保該數(shù)據(jù)的初始來源及真實(shí)性，無疑對(duì)于資金安全提供了至關(guān)重要的保障和支撐。

玉泰航服創(chuàng)始人葛崢豪在研討會(huì)上表示：票代行業(yè)現(xiàn)在是微利行業(yè)，但航空機(jī)票整體市場(chǎng)的蛋糕卻是很大，為了能占有更大市場(chǎng)份額，票務(wù)公司需要大量墊付資金搶占機(jī)位，這對(duì)于企業(yè)來說資金壓力很大。雖然目前也有銀行給予的授信但額度很低，難以支撐企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營。通過祺鯤的中小企業(yè)融資平臺(tái)，能幫助票務(wù)公司僅憑真實(shí)的應(yīng)收賬款即可獲取貸款，這原先是無法想象的。

區(qū)塊鏈鎖定“真實(shí)現(xiàn)金流”

祺鯤科技長(zhǎng)期致力于以科技推動(dòng)金融業(yè)務(wù)拓展及創(chuàng)新，作為技術(shù)服務(wù)方利用物聯(lián)網(wǎng)，云計(jì)算和區(qū)塊鏈技術(shù)，與銀行、保理公司等牌照金融公司合作，成功實(shí)現(xiàn)基于企業(yè)未來現(xiàn)金流的融資及貸款服務(wù)，并在用區(qū)塊鏈打包資產(chǎn)數(shù)字化及證券化領(lǐng)域擁有12項(xiàng)目美國專利。

以“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺(tái)”為例，祺鯤科技通過搭建聯(lián)盟鏈、建立多方節(jié)點(diǎn)共同記賬、對(duì)接眾多第三方權(quán)威數(shù)據(jù)，確保整個(gè)交易閉環(huán)的第一手原始數(shù)據(jù)原樣上鏈，不可篡改呈現(xiàn)真實(shí)交易，并建立區(qū)塊鏈交叉驗(yàn)真模型監(jiān)控信息流、貨物流、現(xiàn)金流、發(fā)票流的真實(shí)性，并與銀行合作開設(shè)資金監(jiān)控賬戶，完成資產(chǎn)、放款資金、回款資金穿透監(jiān)管，確保業(yè)務(wù)和資金雙閉環(huán)。讓資金方更為清晰的了解資產(chǎn)真實(shí)情況，從而以無擔(dān)保、無抵押的形式為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

平安銀行北京分行資管部負(fù)責(zé)人馬赫在會(huì)上指出：“銀行在做中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)重要的風(fēng)險(xiǎn)有兩點(diǎn)，一企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)的不實(shí)，二企業(yè)將貸款資金挪為他用，在你們的系統(tǒng)里將這兩個(gè)痛點(diǎn)很好的解決?！?/p>

作為中國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)在創(chuàng)造就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等多方面具有不可替代的支撐作用。近日，央行、銀監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2018）》中要求進(jìn)一步改進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)的思路，提出要“加強(qiáng)金融科技運(yùn)用，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率”，這為金融科技的發(fā)展指明了方向。相信未來通過祺鯤的技術(shù)實(shí)力，有望切實(shí)解決中國中小企業(yè)融資難，融資貴等問題，為金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)助一臂之力。