******在主持中央政治局第十八次集體學習時強調(diào)，我國在區(qū)塊鏈領域擁有良好基礎，要加快推動區(qū)塊鏈技術和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，積極推進區(qū)塊鏈和經(jīng)濟社會融合發(fā)展。他指出，要推動區(qū)塊鏈和實體經(jīng)濟深度融合，解決中小企業(yè)貸款融資難、銀行風控難、部門監(jiān)管難等問題。******的重要講話，為我們正確認識區(qū)塊鏈和科學應用區(qū)塊鏈技術指明了前進方向、提供了根本遵循。近年來，國家外匯管理局認真貫徹落實***、***有關金融服務實體經(jīng)濟的部署要求，積極推動金融科技的創(chuàng)新與應用，努力營造良好營商環(huán)境，服務更高水平對外開放。自2017年起，國家外匯管理局就開始研究推進區(qū)塊鏈技術在外匯管理中的創(chuàng)新運用；經(jīng)過兩年細致扎實的技術籌備，于2019年3月推出基于區(qū)塊鏈技術的“跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺”（以下簡稱跨境區(qū)塊鏈平臺）。這一“區(qū)塊鏈+外匯管理”的初步探索和實踐，聚焦中小企業(yè)跨境融資難題，著力提升跨境融資效率，贏得了市場歡迎和肯定。

探索區(qū)塊鏈技術與外匯管理實踐的結合

近年來，國家外匯管理局按照網(wǎng)絡強國和“互聯(lián)網(wǎng)+政務服務”國家戰(zhàn)略的部署要求，大力推進“數(shù)字外管”和“安全外管”建設，密切跟蹤新技術發(fā)展，探索大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術在外匯管理領域的創(chuàng)新與應用。從2017年開始，國家外匯管理局利用區(qū)塊鏈技術的分布式賬本、不可篡改、多方共識等特點，積極探索搭建外匯業(yè)務區(qū)塊鏈基礎性平臺體系，在助力涉外經(jīng)濟發(fā)展的同時，不斷提升外匯監(jiān)管水平。

我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)融資難背后存在信息不對稱、數(shù)據(jù)缺乏共享等問題。一方面，中小外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中資金需求迫切。但在傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小外貿(mào)企業(yè)跨境應收賬款融資因“缺信息、缺信用”或“信用欠佳”而存在一定障礙。一般來說，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、資金少、管理不夠規(guī)范、信用信息匱乏，尤其是個別企業(yè)資信較差，利用質(zhì)押物造假或重復使用來騙取融資的行為時有發(fā)生，以致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押物憑證等信用資料，對其外貿(mào)跨境融資業(yè)務格外謹慎。另一方面，銀行缺少核查質(zhì)押物真實性的有效、便捷渠道。比如，為了查驗重要單據(jù)的真實性，銀行往往需要到企業(yè)現(xiàn)場進行逐單核查；為防范重復融資，通常銀行會在事后將企業(yè)的融資情況與外匯局收付匯、海關進出口量進行比較，分析其合理性。但是，由于缺少銀行間質(zhì)押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業(yè)在同業(yè)融資的具體情況。***也需花費更多精力去監(jiān)測和甄別虛假欺騙性融資交易。

解決上述難點問題，正是區(qū)塊鏈技術的“用武之地”。為此，國家外匯管理局圍繞破解中小企業(yè)跨境融資難題，加快區(qū)塊鏈技術研究，探索在跨境融資領域利用區(qū)塊鏈技術搭建信息共享平臺，助力企業(yè)融資效率的提升。

搭建跨境區(qū)塊鏈平臺

經(jīng)過兩年細致扎實的研究籌備，2019年3月22日，國家外匯管理局在北京等7個省（市）啟動跨境區(qū)塊鏈平臺試點，以“出口應收賬款融資服務”和“企業(yè)跨境信用信息授權查證服務”為切入點，搭建***、銀行、企業(yè)等廣泛參與的信息交換平臺。

跨境區(qū)塊鏈平臺屬于“區(qū)塊鏈+跨境金融服務”，利用區(qū)塊鏈分布式賬本的不可篡改和數(shù)字簽名等技術，建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗、銀行間貿(mào)易融資信息實時互動等機制，實現(xiàn)資金收付、質(zhì)押物憑證、融資申請、放款等在內(nèi)的多種信息共享，進行融資業(yè)務流程優(yōu)化再造，便利銀行快速準確審核企業(yè)融資項目和信貸授信，提升銀行融資業(yè)務辦理意愿和效率。

跨境區(qū)塊鏈平臺利用人民銀行下屬的中鈔區(qū)塊鏈研究院自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層技術，采用許可聯(lián)盟鏈和白名單管理。國家外匯管理局作為發(fā)起者，牽頭建立聯(lián)盟鏈管理機制，新增的節(jié)點需要通過聯(lián)盟的準入，這樣可以保證區(qū)塊鏈平臺的安全性、可靠性、可用性。同時，跨境區(qū)塊鏈平臺還通過各方數(shù)據(jù)最小化上鏈、企業(yè)授權查詢自身經(jīng)營信息、使用國密算法等實現(xiàn)機制提升安全保障，技術層面風險總體可控。

2019年10月15日，國家外匯管理局進一步將跨境區(qū)塊鏈平臺試點范圍擴大至17個?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）。

跨境區(qū)塊鏈平臺得到各方一致認可

跨境區(qū)塊鏈平臺運行以來受到銀行、企業(yè)特別是中小企業(yè)的歡迎，成效明顯。目前，自愿自主加入跨境區(qū)塊鏈平臺的法人銀行達160多家，約占全部辦理外匯業(yè)務銀行的三分之一。截至2019年11月25日，平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合85.53億美元（其中人民幣65.69億元），服務企業(yè)共計1662家（其中中小外貿(mào)企業(yè)占比約75%）。在中小及民營企業(yè)較多的福建漳州地區(qū)，中小外貿(mào)企業(yè)通過跨境區(qū)塊鏈平臺融資金額占比高達95%。

從企業(yè)角度看，跨境區(qū)塊鏈平臺有助于緩解中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資難問題?？缇硡^(qū)塊鏈平臺減少了企業(yè)打印紙質(zhì)材料、手工報送的繁重工作，簡化了銀行手工核對、現(xiàn)場核查的復雜流程，大大縮短了融資申請周期，有效降低了企業(yè)財務成本，端對端的信息核驗機制提升了企業(yè)融資成功率。重慶市泓禧科技股份有限公司是一家為筆記本電腦生產(chǎn)配套器件的中小型企業(yè)。在傳統(tǒng)模式下，該企業(yè)辦理跨境貿(mào)易融資需逐筆提供紙質(zhì)的跨境貿(mào)易單據(jù)，由銀行逐張單據(jù)手工核對、現(xiàn)場核查，融資申請周期一般在2天左右。跨境區(qū)塊鏈平臺運行后，企業(yè)僅需提供跨境貿(mào)易電子信息供銀行進行批量核驗，一筆貿(mào)易融資的單證審核時間平均縮短至15分鐘。截至目前，該公司已通過跨境區(qū)塊鏈平臺獲取900余萬美元貿(mào)易融資。

從銀行角度看，跨境區(qū)塊鏈平臺有效降低了銀行融資業(yè)務風險，增強了銀行辦理該類業(yè)務的積極性。一方面，跨境區(qū)塊鏈平臺所提供的質(zhì)押物信息真實可信；另一方面，銀行間融資信息實時互動與有效核驗，有助于及時遏制重復融資風險。農(nóng)業(yè)銀行（3.620， 0.00， 0.00%）重慶市分行表示，借助跨境區(qū)塊鏈平臺“企業(yè)跨境信用信息授權查證”場景，銀行可實時獲取企業(yè)貨物貿(mào)易外匯管理等級分類、收付匯率、回款率、年度貿(mào)易融資額等企業(yè)跨境交易資信和跨境貿(mào)易真實性信息，銀行辦理跨境貿(mào)易融資業(yè)務更有底氣。

從監(jiān)管角度看，跨境區(qū)塊鏈平臺堅持寓監(jiān)管于服務之中的管理理念，進一步夯實了事中事后監(jiān)管手段。通過在跨境區(qū)塊鏈平臺嵌入業(yè)務和監(jiān)管規(guī)則，進行了融資業(yè)務流程優(yōu)化再造。國家外匯管理局通過跨境區(qū)塊鏈平臺監(jiān)管節(jié)點能及時發(fā)現(xiàn)交易過程中的異常，既達成跨境金融服務目標，又體現(xiàn)了真實性監(jiān)管要求，有助于實現(xiàn)“監(jiān)管即服務”的有機統(tǒng)一。

“區(qū)塊鏈+外匯管理”的探索在路上

黨的******強調(diào)，堅持和完善中國***主義行政體制，建立健全運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段進行行政管理的制度規(guī)則。國家外匯管理局將認真學習貫徹黨的******精神和******關于區(qū)塊鏈技術的重要講話精神，按照“堅定發(fā)展、規(guī)范管理、安全可控”的原則，堅持外匯管理領域“全國一盤棋”的整體思路，創(chuàng)新外匯科技與實體經(jīng)濟融合模式，持續(xù)拓寬跨境區(qū)塊鏈平臺參與主體，擴展跨境貿(mào)易金融涉及的數(shù)據(jù)資源，推進支付融資便利化應用場景，逐步形成跨境領域信用服務體系，使區(qū)塊鏈技術在助力更高水平對外開放、服務實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。

下一階段，國家外匯管理局將重點在以下四個方面研究推進跨境區(qū)塊鏈平臺的新場景建設。一是推進服務貿(mào)易稅務備案電子化應用，提升服務貿(mào)易跨境支付便利化水平。二是引入資本項目資金用途相關憑證，對銀行、企業(yè)辦理支付業(yè)務的真實性及合規(guī)性進行交互核驗，有效防范資本項目收入支付便利化業(yè)務風險，支持資本項目收入支付便利化改革。三是研究推進進口端的貿(mào)易融資服務應用場景上線，進一步促進貿(mào)易融資健康發(fā)展。四是立足支持西部陸海新通道建設，推動地方物流平臺信息接入，豐富貿(mào)易企業(yè)物流信息，為貿(mào)易企業(yè)跨境結算與融資提供便利。

責任編輯：ct