“現(xiàn)金，銀行卡，手機(jī)，二維碼……”沒有這種媒介也沒關(guān)系，只需要一張臉就可以完成支付購物。

　　盡管刷臉支付在誕生之后就因安全性一直飽受大眾質(zhì)疑，但在過去一年里，在創(chuàng)新和大量的商業(yè)投資推動下，它堅(jiān)定而艱難地在支付領(lǐng)域發(fā)起了新的變革。

　　2019年被稱為刷臉支付的元年。不巧的是，那年年底，出現(xiàn)了新冠肺炎疫情。在支付巨頭的代理人當(dāng)中，有一句很流行的話：“火剛冒頭就別疫情打壓下去了?！?/p>

　　在疫情爆發(fā)后的半年多時間里，口罩成為人們生活的標(biāo)配，刷臉支付變得格外沉寂，但關(guān)于刷臉支付的爭議從未停止過。

　　“阿姨，你真漂亮，我給你拍照?！北Ｄ吠ㄟ^人臉識別騙了老人22萬。今年7月中旬的一則新聞，再次將刷臉支付推到風(fēng)口浪尖，引發(fā)安全討論。

　　推刷臉支付設(shè)備的代理商依然相信刷臉支付?！耙咔檫^后，我們還是會主推。”北方的一名代理商告訴《財(cái)經(jīng)》記者。

　　作為一種生物識別支付，刷臉支付完全顛覆了原來的支付模式。以線下支付為例，顛覆了原有的手機(jī)終端載體，出門只要一張臉就能實(shí)現(xiàn)購物。全國社會保障基金副總裁王忠民多次公開表示，生物識別支付的時代即將到來。

　　巨頭的嗅覺還是最靈敏的。據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者報(bào)道，2019年，支付寶和微信支付兩大支付巨頭曾計(jì)劃在人臉設(shè)備營銷上投資高達(dá)100億元，為期一年，投入的背后可見巨頭對其的重視。

　　中國社會科學(xué)院金融研究所支付清算研究中心特別研究員趙耀認(rèn)為，刷臉支付比掃碼支付，并且更加方便更加科技。他告訴《財(cái)經(jīng)》記者，掃碼支付可能只是一個過渡。

　　趙耀還提醒說，在科技爆炸的同時，必須要考慮道德和法律這方面的問題。刷臉支付不像可更新動態(tài)更新的二維碼，綁定個人信息，一旦被盜就麻煩了。

　　去年8月，中國人民銀行在《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021）》中提出，借助密碼識別、隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)標(biāo)簽、模式識別等技術(shù)，探索人臉識別的離線支付安全應(yīng)用。技術(shù)使用特殊密碼，“非感應(yīng)式”帶電檢測等，可以更好實(shí)現(xiàn)交易驗(yàn)證和支付的安全與便捷。

　　據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者報(bào)道，監(jiān)管部門正在制定生物識別的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。某支付行業(yè)的一位人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，在之前二維碼標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，刷臉支付未來的發(fā)展空間和規(guī)模也將受到正在研究的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的限制。

　　刷臉硝煙

　　類似當(dāng)年掃碼支付的商業(yè)發(fā)展路徑，線下刷臉支付仍然是由支付巨頭帶領(lǐng)。2018年12月，支付寶率先推出了刷臉支付設(shè)備蜻蜓，次年3月，微信支付正式推出了刷臉支付設(shè)備青蛙。

　　雖然支付寶和微信在國家相關(guān)費(fèi)率調(diào)整后紛紛上調(diào)商戶費(fèi)用，去年6月也有一點(diǎn)休戰(zhàn)，但面對支付的新事物，兩家巨頭在補(bǔ)貼政策方面依然旗鼓相當(dāng)。

　　中泰證券研究報(bào)告顯示，自2019年起，支付寶和微信支付先后推出“蜻蜓”和“青蛙”刷臉支付設(shè)備，并開始實(shí)施相應(yīng)的B端激勵政策和C端優(yōu)惠活動，加大推廣力度。

　　據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者報(bào)道，支付寶和微信支付去年計(jì)劃將刷臉支付設(shè)備的營銷投入擴(kuò)大到數(shù)百億，而上述兩家巨頭的刷臉支付設(shè)備主要集中在商場、超市、餐廳等消費(fèi)場景。

　　除了螞蟻和騰訊，京東和蘇寧也已經(jīng)涉足刷臉支付。據(jù)公開信息，2017年8月，蘇寧無人店有“刷臉”功能；同年，京東還被媒體曝光了內(nèi)測刷臉支付功能。

　　傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也反應(yīng)迅速。2019年10月，中國銀聯(lián)與60多家銀行聯(lián)合發(fā)布全新智能支付產(chǎn)品“刷臉支付”，正式進(jìn)入刷臉支付市場。

　　市場更值得關(guān)注的是兩個支付巨頭在新的支付形態(tài)下如何競爭。

　　2016年掃碼支付合規(guī)化，支付寶、微信支付通過巨額補(bǔ)貼吸引客戶，現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)了移動支付90%的市場份額。隨后，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行力推“云閃付”，試圖扭轉(zhuǎn)局面。

　　“移動終端運(yùn)營商的顛覆，意味著現(xiàn)有的掃碼支付附在手機(jī)上的模式將發(fā)生改變，這也是支付巨頭強(qiáng)推刷臉支付的原因。希望通過支付升級穩(wěn)定原支付市場地位。”某支付行業(yè)人士向《財(cái)經(jīng)》記者說道，與此同時，銀聯(lián)和商業(yè)銀行希望通過新支付方式贏回一局，一些在夾縫中掙扎求生的中小支付機(jī)構(gòu)也希望在新支付格式下找到活路。

　　在移動支付市場份額維度上，兩個支付巨頭僵持了幾年沒有太大變化。而微信的社交屬性驅(qū)動的微多頻支付正在逐漸增加，其用戶滲透率已經(jīng)有所不同。

　　益普索《第三方移動支付用戶研究報(bào)告》顯示，財(cái)付通（包括微信支付和移動QQ錢包）和支付寶的用戶普及率分別為89.2%和69.5%，預(yù)計(jì)用戶規(guī)模分別達(dá)到9.4億和7.4億。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2020年第一季度，微信和WeChat每月活躍賬戶合計(jì)達(dá)到12.025億；支付寶全球用戶超過10億。

　　中泰證券研究報(bào)告認(rèn)為，對于支付寶來說，掃碼支付受到微信支付和銀聯(lián)云閃付的激烈競爭，尤其是微信的社交屬性優(yōu)勢帶來的APP高活躍度。刷臉支付可以解除支付綁定APP甚至手機(jī)，制作

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與掃碼支付拓展客戶不同，以上兩家巨頭更希望提高商戶端刷臉支付的效率和客戶體驗(yàn)。
責(zé)任編輯：YYX