芯盾時代中標嘉興銀行交易風險監(jiān)測系統(tǒng)項目二期，基于雙方前期的建設(shè)成果，為客戶升級改造交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，切實提高銀行對于交易風險行為的管理能力，有效防范屏幕共享等交易風險。

項目背景

隨著金融交易方式與交易渠道的多元化發(fā)展，為進一步做好風險防范工作，根據(jù)《關(guān)于推廣“銀行對公賬戶實時風控模型”通知》（公邢偵〔2023〕5817號）監(jiān)管文件與監(jiān)管精神的指導(dǎo)，為了進一步增強交易風險管理能力，增加對公交易風險監(jiān)測體系，充分滿足自身與監(jiān)管的應(yīng)用要求，降低經(jīng)營風險，增強市場競爭力，提高服務(wù)水平與能力，嘉興銀行選擇芯盾時代建設(shè)風險監(jiān)測系統(tǒng)二期，構(gòu)建在新技術(shù)條件下適應(yīng)未來發(fā)展需要的新架構(gòu)體系。

芯盾時代智能風控決策平臺

芯盾時代智能風控決策平臺（IRD），借助自主研發(fā)的智能決策大腦、統(tǒng)一終端安全等技術(shù)，為銀行建立智能化、可視化、自動化的風控平臺，實現(xiàn)“事先態(tài)勢感知→事中實時響應(yīng)→事后追蹤溯源”的全生命周期風控。基于對黑灰產(chǎn)行為模式的深度分析，芯盾時代將屏幕詐騙的諸多特征納入機器學習模型中，幫助金融機構(gòu)有效防范屏幕共享詐騙。

此次雙方合作，芯盾時代為嘉興銀行完善交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，在不降低客戶體驗的前提下，實現(xiàn)快速、動態(tài)和有效的風險監(jiān)測與控制，并在滿足對公賬戶交易監(jiān)管制度要求的同時，切實提高銀行對于交易風險行為的管理能力。芯盾時代針對嘉興銀行手機銀行身份認證的現(xiàn)狀，借鑒銀行同業(yè)先進做法，在對客戶現(xiàn)有交易流程無影響的情況下開啟功能，同時該產(chǎn)品具備擴展屏幕共享和通話狀態(tài)能力。

建設(shè)目標

1. 對公賬戶風險監(jiān)測體系：構(gòu)建對公賬戶風險監(jiān)測模型，設(shè)置“可疑對公賬號”等風險標簽，快速篩選潛在風險賬戶，并將風險預(yù)警及時推送給核查人員，實時阻斷風險交易。

2. 智能風險決策：通過核心技術(shù)“智能決策大腦”，綜合風險標簽、可信設(shè)備、常用設(shè)備、實時交易規(guī)則等信息，對每一次交易行為進行信任評估，借助數(shù)據(jù)策略引擎中的5000余組專家風控規(guī)則和機器學習引擎，制定針對不同類型的風險策略和防范手段，實現(xiàn)更加精準、有效的欺詐控制和風險管理，應(yīng)對已知風險和未知風險。

3. 實時阻斷風險交易：芯盾時代智能風控決策平臺憑借先進架構(gòu)帶來的強大性，能在毫秒級時間自動生成和執(zhí)行放行、加強認證、人工審核、自動阻斷等管控策略，在不影響客戶體驗的前提下，實現(xiàn)快速有效的風險控制。

4. 感知終端安全態(tài)勢：基于自主研發(fā)的“統(tǒng)一終端安全”技術(shù)，通過SDK主動掃描、獲取終端運行信息，核驗終端安全基線，實時生成可視化趨勢圖以及數(shù)據(jù)報表，清晰感知平臺運行趨勢，了解用戶設(shè)備是否開啟“屏幕共享”功能。通過智能防誤判系統(tǒng)，識別并剔除用戶自身設(shè)備錄屏、設(shè)備HDMI外接等行為，降低系統(tǒng)誤判。

芯盾時代智能風控決策平臺能夠?qū)鴥?nèi)外常見的屏幕共享軟件進行實時監(jiān)測和預(yù)警，命中率接近100%；滿足行業(yè)監(jiān)管要求，為監(jiān)管合規(guī)審查提供有效支撐，通過數(shù)據(jù)報表等方式提供審查依據(jù)。目前，芯盾時代正為逾3億部終端提供業(yè)務(wù)安全防護，已累計保護30,000億元金融交易，挽回超100億元經(jīng)濟損失。

審核編輯：劉清