這樣的事每天在英國(guó)各地都會(huì)上演：一個(gè)顧客在雜貨店用信用卡結(jié)賬，收銀員卻說該卡被拒，可是買的東西都已經(jīng)裝好了，尷尬可想而知?？墒窃摽ǖ男庞妙~度良好，PIN碼也正確，顧客在此前已經(jīng)購(gòu)買了許多其他東西，現(xiàn)在信用卡刷不了真的很莫名其妙。

對(duì)于金融服務(wù)行業(yè)來說，這些“誤判”已經(jīng)成為越來越大的問題。不僅客戶和商家煩惱，還需要工作人員驗(yàn)證身份和解鎖卡。

每一個(gè)金融服務(wù)公司都聲稱它們有專門的欺詐檢測(cè)系統(tǒng)，能夠區(qū)分正常使用和詐騙，但不能保證國(guó)內(nèi)用戶的卡不會(huì)無故被拒。不管這些系統(tǒng)聲稱自己是如何復(fù)雜，事實(shí)上，這些誤報(bào)已經(jīng)了表明系統(tǒng)內(nèi)部存在問題。

劍橋公司

于是，為了解決系統(tǒng)平臺(tái)的問題，一家劍橋成立的公司推出了自適應(yīng)行為分析技術(shù)，它可以更準(zhǔn)確地判斷交易的好壞。該公司是Featurespace，其銷售的平臺(tái)使用ARIC引擎和機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng)，旨在監(jiān)測(cè)復(fù)雜事件的微小細(xì)節(jié)是否出現(xiàn)異常。

最近另一個(gè)劍橋創(chuàng)辦的企業(yè)，谷歌的DeepMind舉世矚目，該公司也使用機(jī)器學(xué)習(xí)的概念和貝葉斯統(tǒng)計(jì)學(xué)。該系統(tǒng)通過機(jī)器人和人類冠軍的圍棋比賽聲名大噪，但我們只是見識(shí)了一點(diǎn)它的威力，因?yàn)闄C(jī)器在未來十年將滲透到巨大的決策系統(tǒng)的陣列中。

Featurespace十年前是劍橋大學(xué)的概念項(xiàng)目，由David Excell（公司CTO）和Bill Fitzgerald 教授（2014年4月去世），公司的發(fā)展一直是緩慢而穩(wěn)定，同時(shí)也證明該公司很賣力。由于在2012年任命了新的CEO，Martina King，公司實(shí)力似乎明顯加強(qiáng)了。2014年，投資者組成了財(cái)團(tuán)，共融資450萬美元，其中包括劍橋著名的公司Autonomy聯(lián)合創(chuàng)始人Mike Lynch。

在談話中，Martina顯然非常忙碌（在漫長(zhǎng)的職業(yè)生涯中曾領(lǐng)導(dǎo)雅虎英國(guó)和Capital Radio），她熱情又體貼，很討人喜歡。工程師有時(shí)會(huì)局限于技術(shù)細(xì)節(jié)，但Martina對(duì)Featurespace的愿景卻很清晰、簡(jiǎn)潔。

“當(dāng)你在做新的、與眾不同的東西，獲得人們的認(rèn)同是需要一定時(shí)間的。之后，他們才知道有一個(gè)更好的辦法，”Martina說，她堅(jiān)定地認(rèn)為，盡管自適應(yīng)行為分析曾經(jīng)是一個(gè)深?yuàn)W的實(shí)驗(yàn)室技術(shù)，現(xiàn)在大家的看法都開始改變了。”這是口口相傳的結(jié)果?！?/p>

Martina通過Mike Lynch，認(rèn)識(shí)了Featurespace聯(lián)合創(chuàng)始人Fitzgerald教授。盡管他于2014年去世了，至今她談起教授都滿是想念，十分失落。

另一方面，Martina對(duì)銀行所使用的欺詐檢測(cè)系統(tǒng)不敢恭維?！彼麄僛金融服務(wù)]已經(jīng)失去了這么多錢，”她嘆息.“這些攻擊如此復(fù)雜，你根本無法預(yù)測(cè)他們的下一步。”

幾年間，誤判和漏判詐騙的問題、顧客的不滿，已經(jīng)從不便成為一個(gè)重要問題了。但是傳統(tǒng)系統(tǒng)為什么一直掙扎？Martina認(rèn)為原因很簡(jiǎn)單，他們的欺詐檢測(cè)規(guī)則是基于已知模型模式的。只要新的東西出現(xiàn)，會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰或者管理變得昂貴。所以檢測(cè)欺詐行為最終向昂貴、人工處理發(fā)展。

ARIC模擬真實(shí)世界更詳細(xì)的欺詐，通過了解事件的來龍去脈從而發(fā)現(xiàn)異常。這是一個(gè)理解現(xiàn)實(shí)世界已在各種形式的計(jì)算機(jī)安全獲得牽引力的理論，但不表明，成功實(shí)現(xiàn)其是微不足道的。

“這是很難做到的，你需要真正深入了解統(tǒng)計(jì)分析，并在企業(yè)范圍內(nèi)提供這方面的分析，”Martina說?！拔覀円呀?jīng)在許多方面創(chuàng)建了市常 直到最近沒有人談?wù)摍C(jī)器學(xué)習(xí)。”

它的強(qiáng)度就在于所有的事件，包括欺詐，是由或代表人類執(zhí)行的。這給了貝葉斯數(shù)學(xué)支撐，和ARIC在其搜索不僅把握理解一個(gè)事件的意義，而且預(yù)測(cè)可能出現(xiàn)下一個(gè)是什么。

Featurespace面臨的挑戰(zhàn)是單純?yōu)榱烁玫貦z測(cè)欺詐，更便宜，速度更快。

“當(dāng)我早晨醒來，我想怎么能縮短時(shí)間呢？”

Martina估計(jì)全球僅是應(yīng)對(duì)誤報(bào)成本可能達(dá)到 64億美元，這個(gè)數(shù)字占了真實(shí)欺詐很大一個(gè)比例。如果解決欺詐變成了沉重的負(fù)擔(dān)，那么問題急需解決。

“我們知道Featurespace可以減少70％的警報(bào)，所以并不需要那么多人處理誤判了?！盡artina說。

未來

該公司已有越來越多客戶了，Martina特別自豪的是，它在2015年和移動(dòng)支付處理器Zapp簽訂了五年合同，Zapp與Barclay在英國(guó)共同合作。Featurespace每秒處理數(shù)千次交易，證明了其技術(shù)深度和廣度。

ARIC也被用于美國(guó)一家大型銀行，以及一系列其他的金融機(jī)構(gòu)，不過Martina是不能透露公司名字，出于競(jìng)爭(zhēng)原因?yàn)槠洚a(chǎn)品保密是必要的。

最終決定公司持續(xù)增長(zhǎng)的并非單純是它的客戶名單，而是異常檢測(cè)本身的整場(chǎng)狀態(tài)。隨著跟隨著十年前Autonomy開拓的道路，DeepMind現(xiàn)在舉世聞名，F(xiàn)eaturespace也集天時(shí)地利人和于一身。

在千鈞一發(fā)之際，劍橋已超越了其聲譽(yù)，即有趣的計(jì)算機(jī)科學(xué)和聰明的數(shù)學(xué)之地，并確立了其作為世界上最重要的機(jī)器學(xué)習(xí)中心之一的地位。Martina認(rèn)為，計(jì)算機(jī)被善加利用，不僅是為了讓世界的工作方式不同，而且是為了更好的方式。否則，電子商務(wù)會(huì)因?yàn)樽约簾o法提供可靠交易而慢慢下沉。