我們每天的電子消費(fèi)都是基于各支付機(jī)構(gòu)，比如某寶、某信等等。在電子支付風(fēng)頭正盛的社會，有些風(fēng)險我們?nèi)匀恍枰⒁?，比如不法分子利用虛假交易或釣魚網(wǎng)站引導(dǎo)我們?nèi)ナ褂萌街Ц稒C(jī)構(gòu)進(jìn)行支付，并實(shí)施詐騙。

對于三方支付機(jī)構(gòu)來說，如果不能對威脅進(jìn)行預(yù)防、監(jiān)控和打擊，那對于用戶和企業(yè)都是不小的損失。

說幾個現(xiàn)在常見的業(yè)務(wù)場景
如某支付機(jī)構(gòu)會對某通三方支付機(jī)構(gòu)會對大額或頻繁的交易行為進(jìn)行監(jiān)控，以防止洗錢、恐怖融資等非法活動的產(chǎn)生。但傳統(tǒng)監(jiān)控手段很難有效識別并預(yù)警這些高風(fēng)險交易。

再比如對用戶進(jìn)行身份驗(yàn)證，用來確保交易的真實(shí)性和安全性。但是，隨著技術(shù)發(fā)展和詐騙手段的不斷升級，傳統(tǒng)的身份驗(yàn)證方式很難滿足當(dāng)前的安全需求。

如何去應(yīng)對這些業(yè)務(wù)場景，對企業(yè)來說是很重要的，因?yàn)楸Ｗo(hù)用戶資金安全也是支付機(jī)構(gòu)本身的責(zé)任。

某付機(jī)構(gòu)引入的IP數(shù)據(jù)云歸屬地查詢可以很好預(yù)防用戶資金風(fēng)險問題，IP數(shù)據(jù)云提供的解決方案分為了四步，分別是身份安全核驗(yàn)、地理位置核驗(yàn)、風(fēng)險性評估以及威脅源頭追溯。
首先利用IP宿主信息，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)流量監(jiān)測環(huán)節(jié)，確認(rèn)用戶身份是否安全。
第二步利用歸屬地查詢，與GPS定位進(jìn)行交叉核驗(yàn)用戶所在位置與請求IP是否存在差異。
第三步，結(jié)合IP風(fēng)險畫像，分析當(dāng)前IP是否存在侵權(quán)、虛假等風(fēng)險。
最后通過IP歸屬地、IP應(yīng)用場景，結(jié)合其溯源風(fēng)控模型，分析威脅源頭，提供法律證據(jù)。
這四步是一整套完整的體系，分別由宿主信息、風(fēng)險畫像、歸屬地、應(yīng)用場景共同參與工作。通過IP地址查詢，支付機(jī)構(gòu)就可以驗(yàn)證用戶提供的地理位置信息是否真實(shí)可靠，同時，再結(jié)合IP風(fēng)險畫像技術(shù)，對用戶的行為模式進(jìn)行分析，及時發(fā)現(xiàn)異常并進(jìn)行二次驗(yàn)證。

再舉個例子是針對頻繁交易和大額交易的場景。一般來說三方支付機(jī)構(gòu)都會對大額交易或者是頻繁交易發(fā)起監(jiān)控，防止洗錢、恐怖融資等非法活動的產(chǎn)生。但是一般的監(jiān)控手段很難有效識別預(yù)警這些高風(fēng)險交易。
IP數(shù)據(jù)云提供的解決方案共分為五步。
首先是確認(rèn)用戶身份信息，常住地址等基礎(chǔ)信息。
其次是利用IP歸屬地、IP應(yīng)用場景輔助驗(yàn)證交易發(fā)生地、使用環(huán)境是否存在異常地區(qū)或高危環(huán)境。
再其次是比對一致的黑名單用戶，對黑名單用戶進(jìn)行攔截。
另外結(jié)合IP風(fēng)險畫像分析消費(fèi)者的IP地址風(fēng)險特征，進(jìn)一步驗(yàn)證風(fēng)險性。
最后對發(fā)生的每一筆交易進(jìn)行留存記錄，并對交易進(jìn)行全方位的監(jiān)控。
這些也是組成了系統(tǒng)性的安全核驗(yàn)措施，防止用戶非法融資等行為。

對于三方支付機(jī)構(gòu)來說，IP數(shù)據(jù)云https://www.ipdatacloud.com/?utm-source=WZJ&utm-keyword=?2826所能做到的不僅是對安全支付體系的完善，還有支付風(fēng)險全面評估等。并且借此來擴(kuò)大行業(yè)的覆蓋范圍，預(yù)計可以帶來2%-6%的業(yè)務(wù)增長。

審核編輯 黃宇