日前，新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社（以下簡稱新疆農(nóng)信）宣布由IBM服務為其設計和搭建的全面風險預警信息管理平臺已完成上線試運行，且識別風險信號準確率達到99.8%。通過開發(fā)和應用這套全新的企業(yè)級預警管理平臺，新疆農(nóng)信建立起了全面、集約、前瞻的風險監(jiān)測體系，在滿足內(nèi)外部監(jiān)管合規(guī)和內(nèi)部風控要求的同時，為實現(xiàn)風險管理與業(yè)務流程的融合應用，打造數(shù)字化、系統(tǒng)化、自動化、智能化的現(xiàn)代金融服務能力夯實了基礎。

作為全疆最大的地方性銀行業(yè)金融機構，新疆農(nóng)信由83家農(nóng)商行、農(nóng)信社及農(nóng)合行組合而成，其存貸款市場份額連續(xù)七年在新疆銀行業(yè)金融機構中保持第一，并在落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、支持小微和民營企業(yè)等方面發(fā)揮了主力作用。

與此同時，新疆獨特的銀行業(yè)務特色和農(nóng)信體系自身組織特點也給新疆農(nóng)信的風險管理帶來了諸多挑戰(zhàn)：一方面，服務對象70%以上是農(nóng)戶，其貸款受農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、市場價格、自然災害等影響較大，需有效掌握其資產(chǎn)情況、種植成本及利潤情況，以解決信息不對稱的困擾，避免超額授信、冒名貸款、一戶多貸等現(xiàn)象。另一方面，部分農(nóng)商行的服務對象60%以上為小微企業(yè)，這些企業(yè)普遍存在經(jīng)營信息真實性差、財務數(shù)據(jù)遺漏等情況。此外，83家農(nóng)商行、農(nóng)信社及農(nóng)合行的組織形式也增加了風險預警和管理的復雜度，風控體系需兼顧共性與個性的多重需求。

如何在特殊條件下，全面整合客戶信息，嚴把客戶準入關，有效掌握客戶信用狀態(tài)、資產(chǎn)與經(jīng)營情況、還款意愿，及早識別和控制貸款前、中、后期出現(xiàn)的信用風險，成為擺在新疆農(nóng)信領導班子面前的重要課題。

2018年，新疆農(nóng)信與IBM服務達成合作，由IBM服務為其設計建設全面風險預警信息管理平臺，構筑全面風險預警風控體系，銳意強化風險管理的主動性和前瞻性。綜合新疆地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展特色、客戶群體、地區(qū)文化等特點，IBM服務幫助新疆農(nóng)信構建了本地化、差異化的預警模型，實現(xiàn)了多維度風險識別與監(jiān)測；設計并實施了風險管理數(shù)據(jù)體系，供未來引入工商、法院、銀監(jiān)、征信、稅費、民間借貸、環(huán)保等外部數(shù)據(jù)，為更加精細化、專業(yè)化的風險管理提供良好的數(shù)據(jù)基礎。

全面風險預警信息管理平臺基于自治區(qū)聯(lián)社全面風險管理的戰(zhàn)略方針，將全區(qū)83家行社風險信息進行多角度的分析、匯總，構建了全區(qū)-地州-法人行社的三層風險管理體系，以站在不同視角實時動態(tài)監(jiān)測與分析全區(qū)風險整體狀況，保障風險應對措施的及時性、準確性、針對性，為自治區(qū)聯(lián)社風險防控提供了信息化工具。借助風險預警平臺工具，自治區(qū)聯(lián)社可以實現(xiàn)對全區(qū)各行社風險狀況自動、實時、線上的監(jiān)測、分析和管理，大力提升了非現(xiàn)場風險監(jiān)測、管控和指導的實效性和及時性，同時進一步加強了自治區(qū)聯(lián)社為全區(qū)各行社服務的力度。

截止目前，平臺已上線試運行，經(jīng)首批7家農(nóng)商行及農(nóng)信社使用，通過預警模型識別出的風險信號準確率達到99.8%。新疆農(nóng)信的風險預警管理及業(yè)務發(fā)展實現(xiàn)了從內(nèi)到外的實質(zhì)性的提升：

建立起新疆農(nóng)信第一個風險數(shù)據(jù)體系。借助不斷整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，在此基礎上實現(xiàn)對風險信息的數(shù)字化、系統(tǒng)化管理，為后續(xù)的自動化、智能化風險應用奠定數(shù)據(jù)基礎；

從被動人工預警過渡到主動系統(tǒng)化風險預警。全面風險預警信息管理平臺幫助新疆農(nóng)信實現(xiàn)了從人工被動風險預警到系統(tǒng)主動預警的飛躍。以往需要等到一個貸款還不上才能發(fā)現(xiàn)風險，如今平臺可在貸款發(fā)放前就給予風險提示，并根據(jù)貸后跟蹤情況實時預警，從而及時識別、掌控、化解風險，減少風險損失， 提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量；

賦能業(yè)務人員，實現(xiàn)效率和能力雙提升。業(yè)務人員借助IBM服務設計的風險預警模型和平臺，提高自身財務分析能力。通過查看資金流情況、分析多財務報表之間的關系，獲得有關未來經(jīng)營狀況的信息，及時掌握客戶財務狀況；通過整合內(nèi)外部信息，實現(xiàn)信息共享，有效提高工作效率和業(yè)務管理水平。

2019年初召開的第五次全國金融工作會議突出強調(diào)了防范化解金融風險的重要性和緊迫性，將金融安全和防控金融風險放在首位。新疆農(nóng)信積極響應中央號召，依托服務三農(nóng)的宗旨及地方銀行業(yè)金融機構定位，借助與國際領先服務機構IBM的合作，構建起了全面風險預警信息管理平臺，不僅強化了識別和管控風險的能力，為農(nóng)信自身的持續(xù)健康發(fā)展保駕護航，也以實際行動和資源投入為防范和化解系統(tǒng)性金融風險做出了應有的貢獻。