保險(xiǎn)業(yè)不斷受到創(chuàng)新技術(shù)的沖擊，隨著物聯(lián)網(wǎng)(IoT)的出現(xiàn)這種情況將繼續(xù)持續(xù)下去。那么這種技術(shù)是什么，它對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)意味著什么。

Gartner預(yù)測(cè)，到2020年，將有210億臺(tái)連網(wǎng)設(shè)備。這將包括從汽車(chē)到燈泡，從供暖系統(tǒng)到行李系統(tǒng)，從建筑到船只等各種設(shè)備。那么這會(huì)對(duì)我們產(chǎn)生什么影響呢?

總之，來(lái)自設(shè)備的所有數(shù)據(jù)將讓企業(yè)有能力了解以前“未知”或 “不可知”的東西。典型的“未知”應(yīng)該包括電表讀數(shù)，典型的“不可知”應(yīng)該是某人的駕駛風(fēng)格。這個(gè)名單還在繼續(xù)，可以達(dá)到210億!

這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要，因?yàn)樗墙⒃谝淮蠖盐粗獢?shù)的基礎(chǔ)上，事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)的概念只是一個(gè)未知的可能性。隨著物聯(lián)網(wǎng)的到來(lái)，好比一把明亮火炬照進(jìn)昏暗的地下室，當(dāng)所有的未知數(shù)都被知曉之時(shí)，是否意味著傳統(tǒng)保險(xiǎn)的終結(jié)?

物聯(lián)網(wǎng)不是第一個(gè)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的“新”技術(shù)，歷史告訴我們，保險(xiǎn)業(yè)適應(yīng)得很好。

電話：創(chuàng)建于1985年的Direct Line保險(xiǎn)公司，利用通訊技術(shù)建立了與客戶(hù)直接接觸的顛覆性商業(yè)模式，是第一家使用電話作為主要銷(xiāo)售渠道的英國(guó)保險(xiǎn)公司。業(yè)務(wù)模式依賴(lài)于單一核心技術(shù)“電話”，通過(guò)電話為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)和低廉的保險(xiǎn)服務(wù)。如果技術(shù)失敗，商業(yè)模式也就失敗。在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的前3個(gè)月，他們通過(guò)電話提供了9000個(gè)報(bào)價(jià)，在2004年，他們接到了2200萬(wàn)個(gè)電話。

互聯(lián)網(wǎng)：2006年，GoCompare公司作為互聯(lián)網(wǎng)“聚合者”身份進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)，它是第一個(gè)專(zhuān)注于保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格比較的網(wǎng)站。同樣，該公司業(yè)務(wù)模式依賴(lài)于單一核心技術(shù)“互聯(lián)網(wǎng)”，如果技術(shù)失敗，業(yè)務(wù)模式也就失敗。GoCompare的服務(wù)完全免費(fèi)，因?yàn)樗麄兊氖杖雭?lái)自保險(xiǎn)公司。截至2011年底，GoCompare網(wǎng)站每月訪問(wèn)量超過(guò)千萬(wàn)次，收入1.09億英鎊，利潤(rùn)3400萬(wàn)英鎊。

遠(yuǎn)程信息處理：大約在2010年，市場(chǎng)開(kāi)始出現(xiàn)聰明的“黑匣子”技術(shù)，它可以記錄司機(jī)的駕駛習(xí)慣。在一項(xiàng)針對(duì)“年輕司機(jī)”市場(chǎng)的提議中，保險(xiǎn)公司是眾多利用“黑匣子”信息來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)的公司之一?？蛻?hù)很喜歡這些年輕新創(chuàng)公司提供的低價(jià)保險(xiǎn)和服務(wù)。同樣，這些業(yè)務(wù)模式依賴(lài)于單一核心技術(shù)“M2M(稱(chēng)遠(yuǎn)程信息處理)?！?/p>

有一個(gè)明顯的趨勢(shì)

每一個(gè)例子都表明，隨著新技術(shù)的引入，在可運(yùn)營(yíng)的商業(yè)模式上有了新的可能性。同樣清楚的是，要獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，你需要讓你的商業(yè)模式完全依賴(lài)于這種新技術(shù)。

有趣的是，一旦“技術(shù)”被采用，市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者就不再是現(xiàn)任者。每一次技術(shù)迭代都帶來(lái)了新的市場(chǎng)進(jìn)入者和新的市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者。

事實(shí)上，對(duì)于我們討論過(guò)的每一家公司，它們都被更大的市場(chǎng)參與者收購(gòu)。從這些例子我們可以看出，從創(chuàng)業(yè)開(kāi)始到退出的時(shí)間大大縮短了。

物聯(lián)網(wǎng)代表了一個(gè)完整的信息類(lèi)別。在不久的將來(lái)，應(yīng)該只能看到兩種類(lèi)型的保險(xiǎn)公司：一種是在其核心業(yè)務(wù)中擁有物聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)公司和一種不再存在的保險(xiǎn)公司。