在過(guò)去的幾年里，大數(shù)據(jù)席卷了商業(yè)世界，影響著各行各業(yè)。另一種趨勢(shì)技術(shù)是區(qū)塊鏈，它有潛力以更好的安全性和數(shù)據(jù)質(zhì)量改變世界處理大數(shù)據(jù)的方式。

金融服務(wù)大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈就像一個(gè)分散的分類(lèi)賬，每一筆數(shù)字交易都要在沒(méi)有中央分類(lèi)賬的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行驗(yàn)證，這樣數(shù)據(jù)就不會(huì)被偽造。說(shuō)到數(shù)字世界，缺乏信任是存在于交換雙方之間的。為了保證發(fā)送和接收數(shù)據(jù)的真實(shí)性，金融科技行業(yè)正在使用區(qū)塊鏈開(kāi)發(fā)服務(wù)，以低成本實(shí)現(xiàn)即時(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)交易。

傳統(tǒng)的金融交易往往是昂貴的，因?yàn)樵谶@一過(guò)程中相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)很高。但是有了區(qū)塊鏈，銀行業(yè)可以獲得很多好處，比如更少的交易處理時(shí)間、節(jié)約成本和欺詐檢測(cè)。當(dāng)與區(qū)塊鏈結(jié)合時(shí)，增加了一個(gè)安全的數(shù)據(jù)層，因?yàn)榛趨^(qū)塊鏈的大數(shù)據(jù)是安全的（沒(méi)有偽造）和有價(jià)值的（結(jié)構(gòu)化的完美分析）。銀行現(xiàn)在可以實(shí)時(shí)識(shí)別有風(fēng)險(xiǎn)的欺詐交易，防止欺詐，而不是在欺詐發(fā)生后分析記錄。

以下是一些令人驚嘆的方式，展示了區(qū)塊鏈?zhǔn)侨绾胃淖兘鹑诓块T(mén)，以獲得滿(mǎn)意的客戶(hù)體驗(yàn)。

· 保險(xiǎn)公司的理賠

當(dāng)我們談到保險(xiǎn)業(yè)時(shí)，會(huì)遇到一些挑戰(zhàn)，導(dǎo)致客戶(hù)滿(mǎn)意度低下，如欺詐性索賠、數(shù)據(jù)源分散、人工處理、一個(gè)用戶(hù)在筒倉(cāng)中的保單等。保險(xiǎn)的理想用例之一是在區(qū)塊鏈上創(chuàng)建策略，為每個(gè)索賠提供透明度、可跟蹤性和完全控制。這不僅有助于自動(dòng)支付，而且還有助于改進(jìn)該部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)建模，打破目前的孤島，并通過(guò)獲取要投保資產(chǎn)的來(lái)源和所有權(quán)來(lái)減少欺詐性索賠。

· 資產(chǎn)管理中的結(jié)算

區(qū)塊鏈技術(shù)的另一個(gè)用途是使用自動(dòng)化的交易生命周期簡(jiǎn)化資產(chǎn)管理中的交易流程。這使得交易中的所有各方都可以訪問(wèn)關(guān)于交易的完全相同的數(shù)據(jù)，從而為錯(cuò)誤和顯著的低效節(jié)省了空間。這將有助于提供基礎(chǔ)設(shè)施成本節(jié)約、更好的數(shù)據(jù)管理和透明度等好處，從而消除經(jīng)紀(jì)人和中介機(jī)構(gòu)的共同需求。使用區(qū)塊鏈技術(shù)可以簡(jiǎn)化緩慢、繁瑣和容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的手工交易流程。

· 國(guó)際收支部門(mén)

我們?cè)趪?guó)際資金轉(zhuǎn)移過(guò)程中面臨的主要問(wèn)題之一是需要大量的時(shí)間，因?yàn)槿蛑Ц恫块T(mén)龐大、緩慢、成本高，而且無(wú)法完全追蹤，這使得它更容易出錯(cuò)。這就是此類(lèi)支付需要與區(qū)塊鏈合作的地方。桑坦德銀行是首批在其支付應(yīng)用程序中實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈的銀行之一，該應(yīng)用程序可以幫助用戶(hù)24小時(shí)在全球范圍內(nèi)匯款，并在第二天進(jìn)行清算。盡管這是一個(gè)全新的步驟，但許多人認(rèn)為區(qū)塊鏈將使銀行業(yè)能夠以更低的成本、更少的人為錯(cuò)誤和欺詐案例提供實(shí)時(shí)國(guó)際支付。

· 供應(yīng)鏈與貿(mào)易融資

自動(dòng)化的智能合約和區(qū)塊鏈可以改變供應(yīng)鏈和貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)流程。由于供應(yīng)鏈?zhǔn)菑?fù)雜的，分布在全球各地，涉及許多方面，因此彼此之間缺乏信任，導(dǎo)致需要信任的第三方，如銀行或中介機(jī)構(gòu)。有了區(qū)塊鏈，智能合約可以自動(dòng)執(zhí)行，無(wú)需中間人（如銀行）及其費(fèi)用，就可以轉(zhuǎn)移任何貨物或金錢(qián)。這不僅有助于建立一個(gè)可信任的網(wǎng)絡(luò)，而且可以確保所提供產(chǎn)品的真實(shí)性和原產(chǎn)地。

· KYC的合規(guī)性

大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都有責(zé)任遵守并報(bào)告當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)保護(hù)措施的若干要求。KYC（了解您的客戶(hù)）是一個(gè)關(guān)鍵的需求，但是這個(gè)過(guò)程可能非常耗時(shí)，因?yàn)樗鄙僖粋€(gè)自動(dòng)化的客戶(hù)識(shí)別系統(tǒng)和團(tuán)隊(duì)集成來(lái)執(zhí)行他們的工作。然而，區(qū)塊鏈可以簡(jiǎn)化整個(gè)流程，它為外部機(jī)構(gòu)和銀行之間不間斷地交換文件提供了一個(gè)ID信息的數(shù)字單一來(lái)源。這有助于減少資源、時(shí)間、成本和維護(hù)在法律上至關(guān)重要的數(shù)據(jù)隱私。

聲明

由于區(qū)塊鏈的實(shí)施還處于初期階段，可能會(huì)出現(xiàn)許多其他新技術(shù)，為比特幣和區(qū)塊鏈導(dǎo)向的業(yè)務(wù)帶來(lái)積極的結(jié)果。然而，銀行和其他金融科技行業(yè)已經(jīng)在利用區(qū)塊鏈技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析解決方案來(lái)跟蹤每一筆交易。大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈的成功融合，將使實(shí)時(shí)分析成為可能，解決金融服務(wù)業(yè)的欺詐檢測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)題。